1、分期付款銷售方式 ? 2、 融資租賃方式 ? 3、 再融資方式 ? 4、 信托租賃方式

　　分期付款模式是各國(guó)普遍采用的一種傳統(tǒng) 的融資方式， 即消費(fèi)者在購(gòu)買商品或者享受 服務(wù)時(shí)， 一次性支付資金有困難， 可以采取 首付款后， 其余價(jià)款分期付清的方式， 提前 使用商品或者享受服務(wù)。

　　上海通用汽車金融有限公司 東風(fēng)日產(chǎn)金融有限公司 豐田汽車（中國(guó)）金融有限公司

　　2009 年，中國(guó)汽車產(chǎn)銷均超過(guò) 1000 萬(wàn)輛， 超過(guò)美國(guó)成為世界第一大汽車消費(fèi)國(guó)。尤其 私人購(gòu)車比例已經(jīng)上升至80%以上， 成為轎 車市場(chǎng)的絕對(duì)主體。但現(xiàn)實(shí)情況表明中國(guó)還 遠(yuǎn)沒(méi)有達(dá)到發(fā)達(dá)國(guó)家成熟的汽車發(fā)展水平， 尤其在汽車服務(wù)業(yè)務(wù)模式方面， 中國(guó)和汽車 發(fā)達(dá)國(guó)家還存有很大的差距。

　　1、經(jīng)銷商主體模式指借款人到銀行特約汽車經(jīng)銷 商處選購(gòu)汽車， 提交有關(guān)貸款申請(qǐng)資料， 并由汽 車經(jīng)銷商轉(zhuǎn)交銀行提出貸款申請(qǐng)。 2、銀行經(jīng)貸款調(diào)查審批同意后， 簽訂借款合同、 擔(dān)保合同， 并辦理公證、保險(xiǎn)手續(xù)。也就是消費(fèi)者 向經(jīng)銷商申請(qǐng)貸款并由經(jīng)銷商將整套信用資料提供 給銀行轉(zhuǎn)讓貸款。 3、銀行安排的間接汽車貸款是對(duì)經(jīng)銷商提供的貸 款進(jìn)行打折， 采取批量處理的方式。

　　銀行主體模式是指銀行直接面對(duì)客戶， 在對(duì) 客戶信用進(jìn)行評(píng)定后， 銀行與客戶簽訂信貸 協(xié)議， 客戶拿貸款額度到汽車市場(chǎng)上選購(gòu)自 己滿意的產(chǎn)品。 ? 銀行是中心， 銀行指定律師行出具客戶的資 信報(bào)告， 銀行指定保險(xiǎn)公AC米蘭官網(wǎng)司并要求客戶購(gòu)買 其保證保險(xiǎn)， 銀行指定經(jīng)銷商銷售車輛。

　　汽車融資租賃銷售模式， 是一種買賣與租賃相結(jié)合 的方式， 也屬于用金融服務(wù)的方式購(gòu)買， 即消費(fèi) 者在首付款后，在租賃期內(nèi)不需要付完全車款， 而 是把車款付到所購(gòu)車輛租賃期滿后的殘余價(jià)值為止。 這等于只付了租賃期內(nèi)的折舊款， 之后消費(fèi)者可以 選擇支付余款購(gòu)買汽車主權(quán)， 也可以選擇將車歸還 汽車金融公司， 汽車金融公司或繼續(xù)按這種原則對(duì) 外租賃、 或投入二手市場(chǎng)出售。 因此開(kāi)展這種汽車金融服務(wù)業(yè)務(wù)， 對(duì)轎車消費(fèi)的推 動(dòng)作用相當(dāng)大。

　　信托租賃是信托公司采取的一種特有的融資 方式，就汽車金融服務(wù)而言， 信托公司為實(shí) 現(xiàn)其財(cái)產(chǎn)信托職能，可以通過(guò)適當(dāng)?shù)暮贤?排， 為汽車制造商、 汽車經(jīng)銷商以及最終消 費(fèi)者提供融資服務(wù)。

　　我國(guó)的汽車金融業(yè)務(wù)的操作方式主要有四種： ? 1、以銀行為主體 ? 2、以經(jīng)銷商為主體 ? 3、以非銀行金融機(jī)構(gòu)為主體 ? 4、汽車金融公司為主體

　　1、建立以汽車金融公司為主導(dǎo)， 商業(yè)銀行、汽車企業(yè)集團(tuán) 財(cái)務(wù)公司、租賃公司和保險(xiǎn)公司等金融機(jī)構(gòu)為補(bǔ)充的汽車金 融機(jī)構(gòu)體系； 2、汽車金融公司和商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)競(jìng)爭(zhēng)并合作；汽車 金融公司自行向消費(fèi)者提供汽車信貸， 銀行向汽車金融公 司提供以綜合授信、資金結(jié)算、相互代理為內(nèi)容的各項(xiàng)業(yè)務(wù)； 3、當(dāng)汽車金融公司業(yè)務(wù)做大后， 勢(shì)必造成資金回籠滯期問(wèn) 題，這時(shí)汽車金融公司以及汽車制造商進(jìn)一步做大時(shí)就向銀 行融資， 這樣銀行達(dá)到了發(fā)放貸款的目的， 汽車金融公司 達(dá)到了銷售汽車的目的。

　　目前中國(guó)汽車市場(chǎng)的金融服務(wù)品種主要是分期付款的汽車消 費(fèi)信貸， 很少涉及到融資租賃方式和汽車銷售融資公司的再 融資方式及其他方式； 從國(guó)外經(jīng)驗(yàn)看， 汽車金融業(yè)是可實(shí)現(xiàn)范圍經(jīng)濟(jì)的產(chǎn)業(yè)， 注 重從不同客戶的不同需要出發(fā)， 提供多種產(chǎn)品以滿足其需要； 汽車金融除了為用戶提供消費(fèi)信貸服務(wù)， 還有融資性租賃、 購(gòu)車儲(chǔ)蓄、汽車消費(fèi)保險(xiǎn)、信用卡、擔(dān)保等多種金融產(chǎn)品。

　　非銀行金融機(jī)構(gòu)主體模式指該機(jī)構(gòu)組織對(duì)購(gòu) 買者的資信調(diào)查、擔(dān)保、審批工作，向購(gòu)買 者提供分期付款， 這些非銀行金融機(jī)構(gòu)通常 為汽車生產(chǎn)企業(yè)的財(cái)務(wù)公司。

　　目前我國(guó)起步中的汽車金融公司暫時(shí)對(duì)車市大 局產(chǎn)生不了多大影響， 但無(wú)疑有明顯促進(jìn)作 用， 尤其是汽車金融公司還可以對(duì)汽車銷售 商給予較大的支持。 ? 汽車金融公司對(duì)于汽車產(chǎn)業(yè)鏈上的每個(gè)環(huán)節(jié)十 分清楚， 能夠以更加靈活、優(yōu)惠的價(jià)格和服 務(wù)發(fā)放汽車貸款， 甚至可以將汽車銷量的增 加彌補(bǔ)汽車貸款業(yè)務(wù)的虧損便于對(duì)個(gè)人購(gòu)車者 提供更多的延伸服務(wù)和增值服務(wù)。

　　1、國(guó)內(nèi)汽車金融服務(wù)還處于起步階段， 商業(yè)銀行 是我國(guó)汽車金融服務(wù)的主體， 在我國(guó)己經(jīng)積累了足 夠的分期付款的消費(fèi)信貸經(jīng)驗(yàn)， 所以分期付款的銷 售模式更適合在我國(guó)開(kāi)展； 2、由于我國(guó)金融市場(chǎng)發(fā)展的不規(guī)范， 再融資模式 無(wú)法在我國(guó)開(kāi)展； 3、我國(guó)在汽車殘值評(píng)估方面沒(méi)有足夠的經(jīng)驗(yàn)， 還 沒(méi)有形成一套科學(xué)的評(píng)估體系， 導(dǎo)致融資租賃模式 也無(wú)法在我國(guó)開(kāi)展； 4、我國(guó)信托法律的不完善， 信托公司發(fā)展的不規(guī) 范，也使得信托租賃模式難以開(kāi)展。

　　1、汽車消費(fèi)者將不只是得到購(gòu)車貸款,還能享受汽 車美容、保養(yǎng)、維修等終身服務(wù)； 2、為廠商提供維護(hù)銷售體系、整合銷售策略、提供 市場(chǎng)信息的服務(wù)； 3、對(duì)經(jīng)銷商的庫(kù)存融資、營(yíng)運(yùn)資金融資、設(shè)備融資、 財(cái)務(wù)咨詢及培訓(xùn)等服務(wù)； 4、為用戶提供的消費(fèi)信貸、大用戶的批售融資、租 賃融資、維修融資、保險(xiǎn)等服務(wù)； 5、不僅覆蓋了汽車售前、售中和售后的全過(guò)程, 而 且延伸到汽車消費(fèi)及相關(guān)領(lǐng)域。

　　融資租賃方式和分期付款的汽車貸款相比， 具有一定的優(yōu)勢(shì)，具體體現(xiàn)在: 對(duì)于承租人 ( 消費(fèi)者) 來(lái)說(shuō)， 先租后買方式比較靈活。在 租賃期滿后， 承租人享有選擇權(quán)， 決定是否 購(gòu)買所租汽車。

　　再融資是指合同持有人通過(guò)受讓汽車分期 付款零售合同的合同債權(quán)， 與作為債務(wù)人的消 費(fèi)者重新安排分期付款協(xié)議的內(nèi)容，從而實(shí) 現(xiàn)對(duì)消費(fèi)者提供融資， 它是在汽車金融服務(wù) 機(jī)構(gòu)以分期付款方式為消費(fèi)者提供金融服務(wù) 之后的第二次融資。